Cestovné poistenie: čo kryje, EHIC a kedy nestačí

Cestovné poistenie je komerčná poistka, ktorá kryje to, čo Európsky preukaz zdravotného poistenia (EPZP, po anglicky EHIC) nekryje: repatriáciu, ošetrenie u súkromných poskytovateľov, spoluúčasť pacienta a prípadné storno cesty. EPZP zaručuje len nevyhnutnú zdravotnú starostlivosť v štátnom systéme krajiny, do ktorej cestujete, za rovnakých podmienok ako pre miestnych poistencov. Vydanie trvá do 30 dní a zvyčajne platí 10 rokov. Podľa Všeobecnej zdravotnej poisťovne je najvýhodnejšie krytie pre cesty do členských krajín EÚ kombinácia EPZP a komerčného poistenia.

Čo kryje Európsky preukaz zdravotného poistenia

EPZP platí pri dočasnom pobyte v členských krajinách EÚ a na Islande, v Lichtenštajnsku, v Nórsku a vo Švajčiarsku. Dáva nárok na nevyhnutnú starostlivosť podľa aktuálneho zdravotného stavu, teda ošetrenie, neodkladné zákroky, očkovanie, starostlivosť v tehotenstve a pri pôrode, ale aj pravidelnú liečbu chronických chorôb, napríklad dialýzu. Starostlivosť sa poskytuje za rovnakých podmienok a v rovnakých cenách ako miestnym poistencom, takže ak miestni pacienti niečo doplácajú, doplácate aj vy. Pri chronických ochoreniach vyžadujúcich pravidelnú starostlivosť, napríklad pri dialýze alebo oxygenoterapii, si má pacient pred cestou dohodnúť jej poskytnutie so zahraničným poskytovateľom a poisťovňa mu pri tom môže pomôcť.

Výhodou EPZP je, že jeho nárok nie je obmedzený maximálnou sumou, vzťahuje sa aj na choroby, ktoré vznikli pred dovolenkou, a vo väčšine prípadov platí aj pri rizikovej činnosti. Poskytovatelia napojení na verejný systém poistenia v inej krajine ho musia uznať. Preto ošetrenie musí prebehnúť u lekára alebo v zariadení, ktoré má zmluvu s miestnym zdravotným poistením.

Že EPZP nekryje súkromnú zdravotnú starostlivosť, repatriáciu ani záchranu, potvrdzuje Európska únia aj britský úrad pre zahraničné veci. Kto navštívi súkromného lekára, platí všetko z vlastného. Mimo uvedených krajín, napríklad v Turecku, Egypte alebo USA, EPZP neplatí a jedinou ochranou pred nákladmi na liečbu je komerčné poistenie.

Ako získať EPZP

Preukaz vydáva zdravotná poisťovňa. Všeobecná zdravotná poisťovňa uvádza, že o vydanie sa dá požiadať v mobilnej aplikácii, v elektronickej pobočke, osobne v pobočke alebo telefonicky, a že vydanie trvá do 30 dní od podania žiadosti. Ak termín nestihnete, na počkanie vydá náhradný certifikát s platnosťou najviac 3 mesiace, ktorý je určený len na núdzové prípady. Iné poisťovne majú vlastné postupy a lehoty, overte ich u svojej poisťovne. Pri strate alebo krádeži preukazu treba poisťovňu informovať čo najskôr a požiadať o nový. Preukaz sa dá mať aj v mobilnej aplikácii, a to aj pre maloleté deti.

Keď ste za ošetrenie zaplatili v hotovosti

Podľa Všeobecnej zdravotnej poisťovne sa môže stať, že lekár bude chcieť platbu v hotovosti. Najčastejšie pri ambulantnom ošetrení, ak nepredložíte platný nárokový doklad, ak navštívite poskytovateľa mimo verejného systému, alebo ak ide o spoluúčasť, ktorú platia aj miestni poistenci. Vtedy si vyžiadajte doklady a originály starostlivo uschovajte.

O preplatenie sa žiada v pobočke poisťovne tlačivom. K nemu sa prikladá originál dokladu o zaplatení, napríklad pokladničný doklad alebo výpis z účtu, záznam o ošetrení alebo správa o poskytnutej starostlivosti, doklad s rozpisom výkonov a pri liekoch lekársky predpis. Samotná faktúra alebo účet nie je dokladom o zaplatení. Cudzojazyčné doklady poisťovňa prijme aj bez úradného prekladu. Náklady sa preplatia buď vo výške ako na Slovensku, alebo vo výške, akú hradí inštitúcia v štáte ošetrenia, spoluúčasť a prevoz na Slovensko sa však nepreplácajú.

Čo má mať dobrá poistka

Britský úrad FCDO odporúča, aby poistenie pokrývalo celú dĺžku cesty. Pri dlhšom pobyte alebo pri ceste cez viac krajín preto skontrolujte, či sa obdobie a územie platnosti zhodujú s vaším plánom. Poistenie má zahŕňať:

• liečbu v štátnych aj súkromných nemocniciach, pretože účty za pohotovosť môžu byť vysoké,
• záchrannú prepravu a lekársku evakuáciu, ktoré sa často účtujú osobitne,
• chronické a už diagnostikované choroby, ktoré treba uviesť, inak sa komplikácie s nimi nemusia uhradiť,
• repatriáciu v prípade úmrtia,
• všetky športy a aktivity, ktoré plánujete, pričom niektoré vyžadujú osobitné pripoistenie,
• náklady na návrat domov, ak sa pôvodný lístok nedá použiť, a rozumné výdavky rodinného príslušníka, ktorý vás sprevádza.

Rozsah evakuácie je dôležitý pre limit poistky. Podľa FCDO môže lekárska evakuácia stáť od 25 000 do 150 000 libier a viac, podľa miesta a zdravotného stavu. Poistka s nižším limitom by takúto evakuáciu nemusela pokryť, preto ju nevyberajte len podľa najnižšej ceny.

Cestovné poistenie a Chorvátsko

Na vstup do Chorvátska stačí občanom EÚ platný občiansky preukaz alebo cestovný pas. Chorvátsko je členom EÚ, takže EPZP tam platí pre štátne zdravotnícke zariadenia zmluvne napojené na chorvátske zdravotné poistenie. Chorvátsky poisťovací fond HZZO to opisuje tak, že starostlivosť sa musí čerpať u lekárov a v zariadeniach, ktoré majú zmluvu s miestnym zdravotným poistením. Na tiesňové volania platí v celej EÚ bezplatné číslo 112. Na ostrovoch, kde nemusí byť nemocnica na dosah, dáva zmysel poistenie, ktoré kryje aj záchrannú prepravu.

Postup pri úraze alebo chorobe v zahraničí

1. Pri ohrození života volajte 112.
2. Kontaktujte asistenčnú službu poisťovne na čísle z poistky. FCDO radí mať pri sebe číslo poistky a núdzové telefónne číslo asistenčnej služby.
3. V štátnom zariadení predložte EPZP a doklad totožnosti, v súkromnom počítajte s platbou z vlastného.
4. Ak zaplatíte v hotovosti, vyžiadajte si doklad o zaplatení, záznam o ošetrení a rozpis výkonov. Samotná faktúra alebo účet nie je dokladom o zaplatení.
5. Uschovajte všetky originály dokladov, lekárske správy a potvrdenia o platbách a po návrate požiadajte o preplatenie v pobočke poisťovne.

Kontrolný zoznam pred cestou

1. Skontrolujte platnosť EPZP a požiadajte o nový aspoň 30 dní pred odchodom.
2. Vyberte komerčné poistenie s krytím súkromnej liečby, repatriácie a evakuácie.
3. Uveďte pri uzatvorení zmluvy všetky choroby a plánované aktivity.
4. Uložte si číslo poistky a asistenčnú linku do telefónu aj na papier.
5. Skontrolujte výluky, najmä alkohol, skúter a štvorkolku.